银行业IT解决方案-智慧银行解决方案-银行业IT数字化服务

近年来，在扩大内需、刺激消费政策的推动下，国内消费金融市场迎来爆发式增长，国民信用消费需求不断增强。根据中国人民银行发布的《2019年第二季度支付体系运行总体情况》，我国银行卡发卡量取得持续增长，信用卡渗透率也在不断提升，全国人均持有银行卡5.72张，其中人均持有信用卡和借贷合一卡0.51张。国内信用卡产业迎来快速发展的黄金时期。

信用卡核心系统作为银行最重要的系统之一，在银行的整个业务运营中占据着举足轻重的位置，犹如银行的“信用卡心脏”，为数千万持卡客户提供“永不停歇”的服务。由于信用卡业务的系统建设/维护过程中存在“迭代周期短、系统变化频繁、与市场活动快速衔接、7*24H运维、受政策及风控影响大”等问题，对于围绕信用卡业务的系统建设过程中（特别是持续集成及快速迭代模式下）测试及质量保障工作变得尤为重要。为保障这颗“信用卡心脏”的稳定运行，浦京娱乐场8455·金融经过多年的研究，已经开发了覆盖业务系统、渠道、管理、互联网金融、大数据等多个金融业务板块的专业化测试方案，围绕信用卡业务特点，基于实际测试，可实现多维度测试数据支撑。

（系统结构图）

浦京娱乐场8455·金融信用卡核心测试系统采用了由外而内、逐步推进的测试分析过程，遵照先参数配置、后功能测试的步骤，首先确保系统的参数配置功能正常实现，再由功能验证参数是否生效，测试过程贯穿整个业务流程，能最大限度地保证业务流程的完整性、各系统的联通性等测试，能充分保障系统功能的测试进度及项目质量。在此基础上，通过围绕不同制卡场景的测试支撑、数据循环共享机制两大优势，浦京娱乐场8455·金融信用卡核心测试系统有效支撑着银行客户信用卡系统建设过程中测试及质量保障工作，为“信用卡心脏”保驾护航。

• l 以“制卡”为中心提供测试支撑

  在信用卡系统测试工作中，制卡（信用卡）是数据准备的基础及重点工作，信用卡业务基础制卡数据模型，以信用卡核心制卡为基础。浦京娱乐场8455·金融围绕“客户层>账户层>卡片层”的信用卡客户基础账户树，并交叉建立“单账户单卡、单账户多卡、多帐户多卡、主附属卡”等制卡分类场景。根据风控及流程控制要求对于各层的管制码及风险征信进行维护。对于制卡中涉及到的重要业务字段作为数据准备分支，包含（但不限于）重要业务逻辑字段分类包含“获客及审批、 客户信息、身份信息、卡产品、卡类别、核准额度”等维度，建立基础制卡数据准备模型，通过围绕“三层关系账户树”、“各层管制码及风险征信”、“重要制卡参数字段”进行基础“制卡”数据准备工作，结合实际业务需要，全面测试各类场景。

    

  （信用卡基础制卡数据模型）

• l 循环共享机制保障完备测试数据支撑

对于信用卡中的稀有或较难再生数据，浦京娱乐场8455·金融信用卡核心测试会建立统一登记簿，收集各系统相关共性测试数据需求，统筹规划进行数据集中准备，按测试流程及优先级，逐一分发或共享给各系统，使得测试数据形成有序状态流转，并尝试打通各上下游系统，尽可能的使得数据能循环利用。

在实际生活中，信用卡业务还会涉及到的小额现金贷款\现金取现类业务，需要考虑转入本行及他行借记卡测试场景。浦京娱乐场8455·金融对于此类测试的关键数据准备在于信用卡核心与借记卡核心的客户信息关联，取决于不同银行的系统差异，一般有“按证件类型/号码、核心客户号及其他唯一标识”等方式关联。在关联下的本行借记卡中，会考虑监管要求，对于开立过“证券、理财”等投资类业务的借记卡，准备此类场景进行反例测试，同时考虑借记卡的类别如“一类、二类……”、状态“正常、待激活……”、介质类型“卡、存折、存单……”等多种测试数据场景。

（信用卡测试方案）

据智研咨询发布的《 2019-2025年中国信用卡行业市场评估及投资前景评估报告》显示，我国银行卡持卡用户超过10亿，其中接近一半的用户目前还没有信用卡，但其中20.55%的用户表示有办卡的打算。预计未来，国内银行信用卡业务规模将面临快速发展。浦京娱乐场8455·金融信用卡核心测试全面整合发挥大数据、云计算等科技力量，在加速银行信用卡业务的数字化转型、助力银行业务改进的同时，进一步融贯线上线下消费场景，充分融入衣、食、住、行、娱等居民生活消费的各个领域，为客户提供更加便捷、安全和个性化的服务，全面提升用户用卡体验。浦京娱乐场8455·金融将坚持业务场景与数据价值深度融合，通过系统功能的优化不断夯实信用卡发展基础，为银行客户的“信用卡心脏”保驾护航。

大数据时代，数据治理需求集中爆发。

2018年5月，银保监会正式颁布《银行业金融机构数据治理指引》，明确要求金融机构提高数据管理和数据治理质量，建立自我评估机制，完善问责和激励机制，确保数据管理高效运行。数据治理工作纷纷被国内各大金融机构提上日程。今年9月18日发布的《中国银保监会现场检查办法（试行）（征求意见稿）》对银行业提出了更高的要求——银行业和保险业机构应当按照银保监会及其派出机构要求，加强数据治理，按照监管数据标准要求，保证相关数据的全面、真实、准确、规范和及时。

为帮助银行业客户满足监管合规的要求，浦京娱乐场8455·金融在2019年初推出了最新版的数据治理解决方案，其中包含数据治理组织架构的建设、数据管理专项工作的推进、数据质量控制的落实、数据应用和数据价值的实现，以及自评、审计和监督检查等方面，全方位提高客户的数据治理水平。

文思海辉·金融提出的面向银行金融机构的数据治理解决方案，具有独特的“一二三四五”框架。包括制定一个“以数据治理为抓手，助力数字化转型”的规划，把握“内部应用驱动”与“外部监管驱动”两个关键，力争实现“明确管理职责，建立数据学问”、“落实长效机制，形成良性闭环”、“实现数据价值，助力业务发展”的三个目标，坚持“以防控合规风险为底线”、“以满足标准规范为导向”、“以主数据的治理为核心”、“专项工作与长效检测相结合”的四项基本原则，以技术手段重点提升五大应用能力。基于数据治理“一二三四五”框架，浦京娱乐场8455·金融正与多个金融机构一起落地深化，为国内银行业的数字化转型添砖加瓦。

同时，浦京娱乐场8455·金融的数据治理解决方案深化了治理现状的调研分析，通过项目前期及后期的两次指引自评估，帮助客户“明明白白看差距，实实在在见提升”。通过数据治理，确实帮助客户“提升数据能力，赋能数字化转型”。

浦京娱乐场8455·金融曾联手国内某金融机构开展“保险行业保单登记平台数据治理”项目，以保单登记平台数据模型与保险实务为基础，以法律法规为依托，分别制定完成行业通用性较高的人身险数据检核规则与财产险数据检核规则。同时，浦京娱乐场8455·金融进行了多次行业级的专项治理，如付费明细表、理赔模块、完整性比对等工作，通过对保单登记平台数据的完整性和准确性两方面核查，发现保险企业数据质量问题，追根溯源，逐步提升保单登记平台数据报送规范性，促进“业务合规建设”，提高行业数据的使用价值。

早在《指引》发布前的十年间，浦京娱乐场8455·金融已经参与过数十家金融机构的数据治理工作，帮助金融机构构建了与其管理需求、经营需求相适应的数据治理组织架构、规章制度、考核办法、数据标准及管控平台。经过多年的行业积累，不仅在数据治理方面，浦京娱乐场8455·金融已成为中国银行业IT解决方案市场的领导者。（依据IDC发布的《中国银行业IT解决方案市场份额，2018》报告）

近日，在IDC发布的《中国银行业IT解决方案市场份额，2018》报告中，浦京娱乐场8455•金融连续两届夺得中国银行IT解决方案服务商冠军，并在10个细分领域位居榜首或前五。其中备受关注的银行业商业智能及智能决策支撑子市场，浦京娱乐场8455•金融以9.2%的占有率，位居榜单首位，继续领跑中国银行业IT解决方案市场。

金融+信息，赋能金融科技新时代

当前，中国金融行业正在步入一个崭新而振奋人心的金融科技新时代，以大数据、云计算、移动互联、人工智能和5G等为代表的信息技术推动着金融科技革命，其引发的创新将对金融行业变革产生深远影响。浦京娱乐场8455·金融所服务的金融行业其自身业态也转变为“金融+信息”服务业，相应的产品服务、合作方式和组织布局都需要作出改变。

鉴于行业需求和市场变革，浦京娱乐场8455·金融适时做出调整。从“服务内涵与模式转型”、“研发投入方向”、“资源投入方式”三个方面应对，提高重点投入领域，保证持续的应用升级、大量的前置研发投入、加强工具平台及能力建设，并广泛地开展行业合作。

在技术方面，浦京娱乐场8455·金融研发多项大数据治理、大数据挖掘、大数据分析、机器学习、人工智能等领域的成功解决方案；在项目积累方面，浦京娱乐场8455·金融对传统关系型以及基于大数据的融合型数仓和数据分析类项目具有深厚的理解，可以通过快速构建银行业数据分析类系统，帮助银行用户掌握数据与数据之间的关联，分析数据发展趋势，并在海量数据中发掘出宝贵的数据资产。

深刻解读《银行业金融机构数据治理指引》，切实落地《指引》新要求

2018年5月21日《银行业金融机构数据治理指引》（以下简称“《指引》”）颁布后，数据治理工作被国内银行业金融机构正式提上日程，一方面是应对监管要求，另一方面是大数据时代数据治理需求的集中爆发。

浦京娱乐场8455·金融开展数据治理业务已有十余年之久，曾参与几十家金融机构的数据治理工作，帮助金融机构构建了与其管理需求相适应的数据治理组织架构、规章制度、考核办法、数据标准及管控平台。为协助各银行满足切实落地《指引》新要求，浦京娱乐场8455·金融在2019年初推出了最新版数据治理解决方案。该方案包括了数据治理组织架构的建设、数据管理专项工作的推进、数据质量控制的落实、数据应用和数据价值的实现，以及自评、审计和监督检查的工作。浦京娱乐场8455·金融的新数据治理解决方案深化了治理现状的调研分析，通过项目前期及后期的两次指引自评估，帮助客户“明明白白看差距，实实在在见提升”

在数据治理新形式下，浦京娱乐场8455·金融提出了“提升数据能力，赋能数字化转型”的治理服务理念。基于这种理念，浦京娱乐场8455·金融创新设计了面向银行金融机构的“一二三四五”数据治理框架。目前，基于数据治理“一二三四五”框架，浦京娱乐场8455·金融正与多个金融机构一起落地深化，为国内银行业的数字化转型添砖加瓦。

积极探索与创新，充分利用数据驱动金融场景深化演进

基于现代银行业对于商业智能解决方案的迫切需求，近期，浦京娱乐场8455·金融还基于大数据技术开发了企业级数据湖平台，该平台支撑企业海量原始数据的融合存储，并保留它们的元信息、整合图谱和元过程；支撑基于连续的历史和当前数据，实现对数据的查询、挖掘、分析和复杂算法定义；支撑将湖内数据系统地转换为适用于场景需求的专属数据集。最终为银行客户提供复杂数据环境下的透明访问和统一数据视图。

目前，浦京娱乐场8455·金融基于数据湖拓展的数据服务，已广泛应用于风险防控、反洗钱、用户行为分析等领域。例如对公授信，不仅要接入行内客户相关数据，还要接入工商、税务等第三方社会数据，从数据的深度与广度进行扩充，通过内外部数据的有效结合，进一步提升银行数据分析利用能力，降低风险。。

浦京娱乐场8455·金融商业智能事业部总经理杜啸争表示，现在银行对于应用大数据的价值已有深刻的认知，通过引入商业智能和大数据技术，便于各部门数据融合与分析，结合业务和决策支撑的需要，以大数据价值目标为导向，形成闭环，并最终回溯到业务流程，持续优化决策，从而形成了数据价值高效循环。浦京娱乐场8455·金融商业智能事业部还会持续发力，运用数据服务驱动业务创新，赋予银行业大数据价值的改进，着力实现数据服务的创新价值。

商业智能解决方案，共建金融智能生态

如今，浦京娱乐场8455·金融以行业应用为支撑，提供涵盖零售银行、交易银行、国际结算和贸易融资、供应链金融、支付结算、信用卡业务、信贷业务、数字化营销、资管业务、数字化监管、私人银行及理财业务、数字化监管与合规、大数据风控、客户营销渠道、开放银行（OpenAPI）等全业务领域的、超过200个自有常识产权的解决方案。凭借深厚的行业积累、丰富的行业经验、卓越的安全和质量管理，已经与500余家银行、保险、证券及其它金融机构建立了长期合作关系。

同时，浦京娱乐场8455·金融还将以领先的银行业商业智能解决方案和金融咨询服务，持续助力金融企业的数字化建设，推动金融科技领域业务场景创新与技术应用创新，全面赋能未来金融。

移动金融时代，银行的传统业务模式受到前所未有的冲击。行业高速发展和激烈竞争的环境下，传统银行渠道前端系统分散孤立、操作及体验效果不佳等带来的客户服务体验及效率低下，已成为制约银行服务水平和品牌的重要因素。银行网点转型、重塑体验已势在必行。

通过前端系统，对银行自身有限的网点进行交易、流程、服务等方面的智能化重塑，能为客户带来更“人性化”的体验。浦京娱乐场8455·金融以全新的设计理念，推出新一代统一前端系统，适用于所有银行网点，可从办事效率、个性化设置、运营管理三个方面实现更便捷、更智慧的服务，帮助银行升级客户体验，助力银行网点的智能化升级。

提高柜员办理效率，升级客户体验

浦京娱乐场8455·金融新一代统一前端系统向客户提供包括线上各个系统数据的共享，线下各岗位的办公协同在内的多系统协同服务，支撑传统和新型智能流程化的交易模式。该系统独立的智能流程引擎和图形化的流程开发工具，全面支撑业务流程的智能处理，可以根据业务需要快速高效的定制开发流程，具备多语言、无纸化两大核心优势。前端界面支撑多种语言，并采用步步向导式的操作方式，简单易用；系统将流程中公共的业务数据提取出来，减少柜员的重复录入，提高效率，还可降低柜员培训成本，大幅缩短培训周期。

支撑个性化设置，增强营销能力

浦京娱乐场8455·金融新一代统一前端系统以客户为中心，整合交易数据和各个系统，为业务人员提供更详细的客户信息、更为准确的营销产品支撑，帮助网点工作人员为客户提供更具个性化的服务。该系统充分利用人脸识别、身份证件读取、刷卡等各种自动识别技术，在准确识别客户后，可将客户信息推送给前端系统，辅助银行柜员进行客户提醒和一句话营销；同时支撑将客户信息自动推送给大堂经理，进行移动营销和个性化服务。

优化网点管理，降低运营成本

浦京娱乐场8455·金融新一代前端系统建立了统一的运营管理视图，通过各种指标的图形化展示，可以直观进行运营状态监控，网点和柜员的业务量统计，便于银行进行网点和柜员绩效统计和工作安排。同时，系统建立了统一的任务中心，可以进行远程集中授权、复核录入、集中作业，通过消息主动推送任务，使柜员及时处理业务，减少等待时间。

此外，该系统支撑智能流程整合无纸化系统和相应的多功能手写签字屏设备，可实现纸质凭证的电子化。同时，通过对凭证的电子存档，可以提高凭证调阅检索效率，降低一线人员工作量，减少营业厅纸张的使用，降低库存压力及网点运营成本。

浦京娱乐场8455·金融新一代统一前端系统目前已应用于多家银行网点，有效助力银行客户实现智能化升级、提升客户服务体验，在移动金融时代构建差异化竞争优势。